Τι είναι το DeFi (Αποκεντρωμένη χρηματοδότηση); Το μέλλον της παγκόσμιας χρηματοδότησης

0
9075

Τι είναι το DeFi;

DeFi - Η αποκεντρωμένη χρηματοδότηση ή το Open Finance είναι πιθανώς ο όρος που έχετε δει αρκετά πρόσφατα. Ναι, μπορούμε να πούμε ότι το DeFi είναι η «τάση» στις μέρες μας.

Τι είναι λοιπόν το DeFi; Εάν αυτή η τάση θα "ανθίσει σύντομα" ή θα ανοίξει μια "νέα επανάσταση", ... Όλα θα είναι στο επόμενο άρθρο του Blogtienao. Ας ανακαλύψουμε!

Τι είναι το DeFi;

Το DeFi είναι ένα αρκτικόλεξο για την αποκεντρωμένη χρηματοδότηση (αποκεντρωμένη / ανοιχτή χρηματοδότηση). Αυτός είναι ο όρος που χρησιμοποιείται για να αναφέρεται στις χρηματοοικονομικές εφαρμογές που βασίζονται Blockchain.

Πιο συγκεκριμένα, το DeFi είναι ο «τρόπος» για να φέρει τα παραδοσιακά χρηματοοικονομικά προϊόντα σε μια αποκεντρωμένη «γη». Εκεί, εξαλείφεται η ανάγκη για τρίτους (ή ελαχιστοποιείται), τονίζεται η διαφάνεια και η ασφάλεια, ενώ το κόστος μειώνεται.

Επί του παρόντος, το Ethereum είναι η πλατφόρμα με τις πιο ενεργές εφαρμογές DeFi. Ωστόσο, αυτό δεν είναι το μόνο Blockchain που επιλέγεται από εφαρμογές. Εκτός αυτού, υπάρχουν Blockchain των IOST, EOS, TRON.

DeFi Blockchain πλατφόρμα δημιουργίας

Ο σκοπός της γέννησης του DeFi

Στην παραδοσιακή χρηματοδότηση (CeFi - Centralized Finance *), είστε βέβαιοι ότι η κυβέρνηση δεν θα εκτυπώσει ξαφνικά χρήματα για να προκαλέσει αύξηση του πληθωρισμού. Οι τράπεζες θα διατηρήσουν τα χρήματά σας ασφαλή. Και συχνά κερδίζετε κέρδος αναθέτοντας τα περιουσιακά σας στοιχεία σε τρίτο μέρος, πράγμα που σημαίνει ότι δίνετε τον έλεγχο των χρημάτων σας σε κάποιον άλλο.

* CeFi: Παραδοσιακή χρηματοδότηση / κεντρική χρηματοδότηση

Αλλά σίγουρα πρέπει να συμφωνήσετε ότι ακόμα κι αν είναι τα χρήματά σας, αλλά δεν μπορείτε να τα ελέγξετε πλήρως 100%, ανεξάρτητα από οποιοδήποτε από τα παραπάνω.

Το DeFi γεννήθηκε για να δημιουργήσει ένα ανοιχτό χρηματοοικονομικό σύστημα για όλους. Εκεί, οι άνθρωποι μπορούν να έχουν τον πλήρη έλεγχο των περιουσιακών τους στοιχείων.

Για να το πούμε ευρύτερα, το DeFi είναι μια φιλόδοξη προσπάθεια αποκέντρωσης των βασικών παραδοσιακών περιπτώσεων χρηματοδότησης, όπως συναλλαγές, δάνεια, επενδύσεις, διαχείριση περιουσιακών στοιχείων, πληρωμές και ασφάλεια. χρησιμοποιώντας το Blockchain.

Έτσι στο μέλλον, μπορεί το DeFi να αντικαταστήσει το CeFi;

Μπορεί το DeFi να αντικαταστήσει το CeFi;

Το DeFi αντικαθιστά το CeFi;

Βασικά, το DeFi δεν θα μπορεί να αντικαταστήσει πλήρως το CeFi. Ωστόσο, θα παρέχουν περισσότερους τύπους υπηρεσιών που δεν μπορεί να παρέχει το CeFi.

Στο DeFi:

  • Τα περιουσιακά στοιχεία θα αντικατασταθούν με κρυπτονομίσματα
  • Οργανισμοί, κυβερνήσεις, εταιρείες θα αντικατασταθούν από το Blockchain
  • Όπου κι αν βρίσκεστε, χρειάζεστε μόνο μια συσκευή συνδεδεμένη στο Διαδίκτυο για να έχετε πρόσβαση σε αποκεντρωμένη χρηματοδότηση.

Ως εκ τούτου, τα εργαλεία DeFi είναι σίγουρα διαφορετικά από τα εργαλεία CeFi, παρόλο που παρέχουν παρόμοιες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, όπως δάνεια.

Όχι μόνο αυτό, παρέχουν επίσης εντελώς νέες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, όπως stablecoin (DAI, True USD, ...)

Κύρια χαρακτηριστικά της αποκεντρωμένης χρηματοδότησης

Εύκολη πρόσβαση

Το DeFi είναι ένα ανοιχτό σύστημα, οπότε οποιοσδήποτε με μια συσκευή συνδεδεμένη στο Διαδίκτυο μπορεί εύκολα να έχει πρόσβαση σε αυτό.

Διαδραστική ικανότητα 

Η οικοδόμηση ενός κύριου μπλοκ για να βοηθήσει τη διαλειτουργικότητα μεταξύ μπλοκ γίνεται απλούστερη. Από εκεί, δημιουργήστε ένα οικοσύστημα που μπορεί να επεκταθεί και να γίνει διαφορετικό με την πάροδο του χρόνου.

Μυστικότητα

Στο CeFi, η παροχή προσωπικών δεδομένων είναι ένα από τα «βήματα» που δεν μπορούν να είναι χωρίς. Ωστόσο, το DeFi είναι εντελώς διαφορετικό.

Τα DeFi dapps θα έχουν περιορισμένη ανάγκη για τρίτα μέρη (τράπεζες ή οργανισμούς) ώστε οι χρήστες να εμπιστεύονται πραγματικά, επειδή είναι οι θεματοφύλακες των δικών τους στοιχείων.

Διαφάνεια 

Τα δεδομένα σχετικά με τις δραστηριότητες της αγοράς θα εμφανίζονται ισότιμα ​​για όλους τους συμμετέχοντες.

Βασικά οφέλη της αποκεντρωμένης χρηματοδότησης

Βασικά οφέλη

  • Πραγματική αποκέντρωση: Βοηθά στην καταπολέμηση της λογοκρισίας. επιτρέψτε σε όλες τις κοινωνικές τάξεις να συμμετέχουν. και έχετε ένα αξιόπιστο τρίτο μέρος
  • Χαμηλό κόστος, γρήγορες συναλλαγές και αναμφισβήτητα συμβόλαια: Χρησιμοποιώντας το Blockchain ως υποδομή
  • Οι χρήστες έχουν πλήρη έλεγχο των περιουσιακών στοιχείων χωρίς τρίτους: Το Do DeFi επιτρέπει στους χρήστες να κατέχουν ιδιωτικά κλειδιά
  • Αυξημένη διαφάνεια: Μειώνοντας έτσι τους κινδύνους που απορρέουν από προσωπικά κέρδη ή ψευδείς πληροφορίες

Πώς λειτουργεί το DeFi

Η λειτουργία στο DeFi δεν ελέγχεται από κανέναν οργανισμό ή χαρακτήρα, αλλά αντ 'αυτού είναι κανόνες γραμμένοι σε κώδικα ή έξυπνη σύμβαση. Όταν αναπτύσσονται στο blockchain, οι DeFi dapps θα λειτουργούν αυτόματα χωρίς ανθρώπινη παρέμβαση.

Εκτός αυτού, αυτό το έξυπνο συμβόλαιο είναι εντελώς δημόσιο στο blockchain, οπότε ο καθένας μπορεί να το ελέγξει.

Επιπλέον, όλες οι εμπορικές δραστηριότητες είναι επίσης δημόσιες. Ωστόσο, λόγω ανησυχιών σχετικά με το απόρρητο, οι ταυτότητες στις συναλλαγές θα πιστωθούν με ψευδώνυμο από προεπιλογή.

Μπορεί η αποκεντρωμένη χρηματοδότηση να είναι επικίνδυνη;

Κίνδυνοι DeFi

Όσον αφορά το επίπεδο κινδύνου, τα DeFi dapps είναι επί του παρόντος τα «μέρη» που στοχεύουν περισσότερο οι hackers. Από όλες τις επιθέσεις, το πιο διάσημο ήταν το DAO που συνέβη τον Ιούνιο του 6.

Στο περιστατικό, ο εισβολέας μετέφερε το ένα τρίτο των κεφαλαίων του DAO σε έναν άλλο λογαριασμό εκμεταλλευόμενος μια ευπάθεια στην κρυπτογράφηση Αυτό ανάγκασε την κοινότητα Ethereum να δουλέψει σκληρά στο blockchain για να ανακτήσει τα χαμένα χρήματα.

Η πιο πρόσφατη σοβαρή επίθεση ήταν το πρωτόκολλο bZx. Οι χάκερ επιτέθηκαν 2 φορές στη σειρά και έκλεψαν σχεδόν 1 εκατομμύριο δολάρια ΗΠΑ.

Αυτό δείχνει ότι η τεχνολογία πίσω από τις αποκεντρωμένες χρηματοοικονομικές εφαρμογές είναι ακόμη ανεπτυγμένη και έχει πολλά κενά. διευκολύνει τις επιθέσεις, βλάπτοντας τη φήμη της τεχνολογίας.

Μερικές δημοφιλείς εφαρμογές DeFi

Αποκεντρωμένη πλατφόρμα δανεισμού

Υπάρχουν πολλά διαφορετικά χρηματοοικονομικά προϊόντα που βασίζονται στο DeFi. Όμως, ο πιο γρήγορος και δημοφιλέστερος τομέας ανάπτυξης της DeFi είναι οι πλατφόρμες δανεισμού και δανεισμού.

Όπως οι τράπεζες, οι χρήστες καταθέτουν και κερδίζουν τόκους από άτομα που δανείζονται τα χρήματά τους. Ωστόσο, σε αυτήν την περίπτωση, η τράπεζα δεν είναι πλέον ο ενδιάμεσος αλλά το έξυπνο συμβόλαιο που θα συνδέσει τους δύο χρήστες. επιβολή όρων δανείου και διανομή τόκων.

Stablecoin

Όπως γνωρίζετε, η αγορά κρυπτονομισμάτων είναι μία από τις εξαιρετικά ευμετάβλητες αγορές. Επομένως, χρειάζεται ένα νόμισμα για να διατηρεί την τιμή, και αυτό είναι σταθερά νομίσματα.

Ορισμένα stablecoins βασίζονται σε αποκεντρωμένες χρηματοοικονομικές πλατφόρμες όπως: DAI, Γη, Αληθινή δολάρια ΗΠΑ,...

Αποκεντρωμένη ανταλλαγή

Μια άλλη δημοφιλής εφαρμογή DeFi είναι η αποκεντρωμένη ανταλλαγή (DEX).

Τα DEX είναι ανταλλαγές κρυπτονομισμάτων που χρησιμοποιούν έξυπνα συμβόλαια για την επιβολή κανόνων, την εκτέλεση συναλλαγών και τον ασφαλή χειρισμό χρημάτων, όπως απαιτείται. Επομένως, όταν πραγματοποιείτε συναλλαγές με το DEX, δεν θα υπάρχει εκτελεστικό στέλεχος, ούτε επαλήθευση ταυτότητας ούτε τέλη ανάληψης.

Μερικές αποκεντρωμένες ανταλλαγές: Binance DEX, Χούμπι Λιτ, ...

Υπάρχουν επίσης πολλές άλλες εφαρμογές, όπως αποκεντρωμένες πλατφόρμες πληρωμών (Lightning Network, Helis, xDai, ...). αποκεντρωμένα παράγωγα προϊόντα (Πρωτόκολλο αγοράς, Uma, ...)

Ορισμένα προγράμματα κρυπτογράφησης χρησιμοποιούν αποκεντρωμένα χρηματοοικονομικά συστήματα

Υπάρχουν επί του παρόντος ορισμένα έργα κρυπτογράφησης που βασίζονται στο DeFi όπως: Κάβα, Matic, UMA, ...

Γιατί η εφαρμογή του DeFi εξακολουθεί να μην είναι πολύ δημοφιλής;

Αυτό μπορεί να οφείλεται στο γεγονός ότι η DeFi δεν έχει ακόμη ξεπεράσει αυτά τα μεγάλα εμπόδια:

Εμπειρία χρήστη

Όπως είναι γνωστό, τα περιουσιακά στοιχεία σε αποκεντρωμένη χρηματοδότηση έχουν τη μορφή κρυπτονομισμάτων. Επομένως, η προϋπόθεση είναι ότι τα κρυπτονομίσματα πρέπει να γίνουν δημοφιλή, εάν ναι, είναι το DeFi

Πιστωτικός

Επί του παρόντος, η ρευστότητα στην αποκεντρωμένη χρηματοδότηση εξακολουθεί να είναι χαμηλή. Εν τω μεταξύ, η ρευστότητα είναι το κλειδί για την τιμολόγηση στον χρηματοπιστωτικό κλάδο. Κατά συνέπεια, τα περισσότερα πρωτόκολλα δεν μπορούν να ανταγωνιστούν προς το παρόν με ανταγωνιστές (στο CeFi).

Τα προϊόντα είναι ενυπόθηκα

Επειδή δεν υπάρχει επί του παρόντος πιστωτικό αποτέλεσμα ή κοινή εξασφάλιση, πολλά προϊόντα πρέπει να υποθηκώννονται πέραν (μερικές φορές τόσο υψηλά όσο 150%).

Αυτό το μειονέκτημα μειώνει τη μόχλευση για επαγγελματίες εμπόρους. ή την ευκαιρία να αποκτήσετε πρόσβαση σε κεφάλαιο που δεν κατέχει ο χρήστης.

Τεχνικοί κίνδυνοι

Αυτό είναι ένα από τα προβλήματα που ανησυχούν περισσότερο οι χρήστες. Εάν, δυστυχώς, το έξυπνο συμβόλαιο ή το επίπεδο blockchain παρουσιάζουν σφάλμα, είναι δύσκολο να εντοπιστεί, επειδή αυτή η τεχνολογία είναι ακόμα πολύ νέα.

Εκτός αυτού, από σχεδιασμό, λανθασμένες ή δόλιες συναλλαγές θα είναι μη αναστρέψιμες στο blockchain.

Δυναμικό στο μέλλον

Αν και εξακολουθούν να υπάρχουν πολλά προβλήματα, το οικοσύστημα DeFi έχει αυξηθεί 15 φορές τα τελευταία 2 χρόνια.

Από τον Φεβρουάριο του 2.2020, περίπου 3 εκατομμύρια ETH έχουν κλειδωθεί σε εφαρμογές DeFi. Συγκεκριμένα, τα προϊόντα δανεισμού είναι η ταχύτερα αναπτυσσόμενη και ταχύτερα αναπτυσσόμενη βιομηχανία.

Αυτό δείχνει ότι η αποκεντρωμένη χρηματοδότηση έχει πραγματικά δυνατότητες. Και εάν οι αδυναμίες μπορούν να ξεπεραστούν, το DeFi θα υποστηρίξει γρήγορα το CeFi στο μέλλον.

Συμπέρασμα

Ας ελπίσουμε ότι μέσω του παραπάνω άρθρου, έχετε μια πιο καθαρή εικόνα του DeFi. Εάν έχετε οποιεσδήποτε ερωτήσεις ή προτάσεις, μπορείτε να σχολιάσετε ακριβώς κάτω από το άρθρο.

Καλή τύχη!

Διαφήμιση
Διαφήμιση
Διαφήμιση
Binance Reputable Exchange

ΣΧΟΛΙΟ

Εισαγάγετε το σχόλιό σας
Εισαγάγετε το όνομά σας εδώ

Αυτός ο ιστότοπος χρησιμοποιεί το Akismet για τον περιορισμό των ανεπιθύμητων μηνυμάτων. Μάθετε πώς εγκρίνονται τα σχόλιά σας.